Чем отличается займ от кредита

Чем отличается займ от кредита

Термины «займ» и «кредит» предусматривают получение денег на определенный срок с выплатой задолженности к установленной дате. В общих чертах услуги похожи, но имеют отличия в объекте, условиях получения и возврата, требованиях к заемщику / кредитополучателю и иных моментах. Ниже рассмотрим, чем они особенны, по каким признакам отличаются друг от друга, в чем положительные и отрицательные стороны.

Кредит: что это, плюсы и минусы

Услуга «кредита» предусматривает выдачу определенной суммы заемщику с условием возвращения денег к определенной дате с процентами. Объект финансовой операции— денежные средства. Кредитование является прерогативой только банковских учреждений, имеющих лицензию и специальные разрешения на такую деятельность. Для получения денег человек обращается в финансовую организацию и передает пакет документов, подтверждающих способность погашать задолженность.

Любой офлайн или онлайн-кредит оформляется в виде договора без возможности устного согласования деталей. После подписания кредитного соглашения оба участника обязаны выполнять взятые на себя обязательства. Кредитодатель должен выдать оговоренную сумму, а заемщик — вернуть их к указанной в документе даты.

Главное условие состоит в ежемесячном начислении процентов за пользование деньгами. По тексту договора кредитополучатель рассчитывается с банком с учетом графика погашения. Схема выплат может отличаться: аннуитетная или дифференцированная.

Виды:

  1. Автокредит — предназначен для покупки машины с обязательным страхованием, относится к категории целевых.
  2. Потребительский — нецелевой, доступен обычным гражданам, используется для ремонта, покупки бытовой техники, оплаты отдыха и решения иных задач.
  3. Ипотека — целевой, ориентирован на срок от 10 лет и более, предназначен для покупки недвижимости (дома, квартиры).

Преимущества:

  • наличие способов оформить кредит онлайн без посещения банка;
  • небольшой процент;
  • существенный диапазон предоставляемых сумм;
  • разнообразие условий и вида кредитования;
  • доступность досрочной выплаты;
  • большой выбор доступных вариантов.

Недостатки:

  • обязательное следование графику выплат;
  • штрафы и пеня при несвоевременном погашении;
  • ограничения по расходам при целевом кредитовании;
  • долгий процесс оформления.

Особенности займа: плюсы и минусы

В отличие от кредитования займы онлайн или офлайн имеют немного иную природу. В роли объекта финансовой операции могут выступать не только денежные средства, а получателями являются физлица и компании. Для оформления сделки обе стороны должны обладать возможностями и намерением.

Простыми словами, займ — передача денег или материальных ценностей от одного участника другому. Физическое или юридическое лицо, которое выдает оговоренную ценность, называется займодавец, а вторая сторона— заемщик. Первый участник рассчитывает на доход в виде процентов к определенной дате, а второй надеется на получение интересующего его объекта. Одна из особенностей — опция безвозмездной передачи, не требующей погашения.

Сделка считается проведенной после передачи актива с оформлением договора или расписки. Второй вариант является более предпочтительным. В редких случаях стороны отказываются от подписания каких-либо документов и проводят операцию в устной форме.

При получении займа на карту, на кошелек ЭПС или наличными в микрофинансовой / микро кредитной организации составление договора обязательно. Размер суммы и условия не имеют значения. МКК или МФО передают клиентам ограниченные по величине займы сроком до 30 дней с обязательным возвратом средств. Максимальная ставка таких организаций — до 1% в сутки.

Преимущества:

  • быстрое утверждение заявки;
  • оформление в режиме 24/7;
  • доступность решения вопроса без посещения кредитора;
  • минимальные требования к документам;
  • доступность средств без справки о доходах.

Недостатки:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок погашения;
  • крупные штрафные санкции за просрочку;
  • ограниченная сумма.

В чем отличия

В завершение сведем особенности каждой из услуг в таблицу.

Характеристика Займ Кредит
Кто выдает Физлица и юрлица Юрлица с лицензией
Объект Денежные средства и материальные ценности Наличные
Соглашение Не обязательно Обязательно
Момент появления обязательств Передача займа Подписание соглашения
Ответственность Получатель Оба участника
Определение срока погашения Не всегда Всегда
Процентная ставка Не обязательно, возможна безвозмездная передача Обязательно
Требования к получателю Зависят от требований займодавца, часто достаточно одобрения участников Подтверждение личности и дохода, поручительство или залог
Регулирование ГК РФ и ФЩ ЦБ РФ
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Займы онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: