Термины «займ» и «кредит» предусматривают получение денег на определенный срок с выплатой задолженности к установленной дате. В общих чертах услуги похожи, но имеют отличия в объекте, условиях получения и возврата, требованиях к заемщику / кредитополучателю и иных моментах. Ниже рассмотрим, чем они особенны, по каким признакам отличаются друг от друга, в чем положительные и отрицательные стороны.
Кредит: что это, плюсы и минусы
Услуга «кредита» предусматривает выдачу определенной суммы заемщику с условием возвращения денег к определенной дате с процентами. Объект финансовой операции— денежные средства. Кредитование является прерогативой только банковских учреждений, имеющих лицензию и специальные разрешения на такую деятельность. Для получения денег человек обращается в финансовую организацию и передает пакет документов, подтверждающих способность погашать задолженность.
Любой офлайн или онлайн-кредит оформляется в виде договора без возможности устного согласования деталей. После подписания кредитного соглашения оба участника обязаны выполнять взятые на себя обязательства. Кредитодатель должен выдать оговоренную сумму, а заемщик — вернуть их к указанной в документе даты.
Главное условие состоит в ежемесячном начислении процентов за пользование деньгами. По тексту договора кредитополучатель рассчитывается с банком с учетом графика погашения. Схема выплат может отличаться: аннуитетная или дифференцированная.
Виды:
- Автокредит — предназначен для покупки машины с обязательным страхованием, относится к категории целевых.
- Потребительский — нецелевой, доступен обычным гражданам, используется для ремонта, покупки бытовой техники, оплаты отдыха и решения иных задач.
- Ипотека — целевой, ориентирован на срок от 10 лет и более, предназначен для покупки недвижимости (дома, квартиры).
Преимущества:
- наличие способов оформить кредит онлайн без посещения банка;
- небольшой процент;
- существенный диапазон предоставляемых сумм;
- разнообразие условий и вида кредитования;
- доступность досрочной выплаты;
- большой выбор доступных вариантов.
Недостатки:
- обязательное следование графику выплат;
- штрафы и пеня при несвоевременном погашении;
- ограничения по расходам при целевом кредитовании;
- долгий процесс оформления.
Особенности займа: плюсы и минусы
В отличие от кредитования займы онлайн или офлайн имеют немного иную природу. В роли объекта финансовой операции могут выступать не только денежные средства, а получателями являются физлица и компании. Для оформления сделки обе стороны должны обладать возможностями и намерением.
Простыми словами, займ — передача денег или материальных ценностей от одного участника другому. Физическое или юридическое лицо, которое выдает оговоренную ценность, называется займодавец, а вторая сторона— заемщик. Первый участник рассчитывает на доход в виде процентов к определенной дате, а второй надеется на получение интересующего его объекта. Одна из особенностей — опция безвозмездной передачи, не требующей погашения.
Сделка считается проведенной после передачи актива с оформлением договора или расписки. Второй вариант является более предпочтительным. В редких случаях стороны отказываются от подписания каких-либо документов и проводят операцию в устной форме.
При получении займа на карту, на кошелек ЭПС или наличными в микрофинансовой / микро кредитной организации составление договора обязательно. Размер суммы и условия не имеют значения. МКК или МФО передают клиентам ограниченные по величине займы сроком до 30 дней с обязательным возвратом средств. Максимальная ставка таких организаций — до 1% в сутки.
Преимущества:
- быстрое утверждение заявки;
- оформление в режиме 24/7;
- доступность решения вопроса без посещения кредитора;
- минимальные требования к документам;
- доступность средств без справки о доходах.
Недостатки:
- высокие процентные ставки;
- небольшой срок погашения;
- крупные штрафные санкции за просрочку;
- ограниченная сумма.
В чем отличия
В завершение сведем особенности каждой из услуг в таблицу.
Характеристика | Займ | Кредит |
Кто выдает | Физлица и юрлица | Юрлица с лицензией |
Объект | Денежные средства и материальные ценности | Наличные |
Соглашение | Не обязательно | Обязательно |
Момент появления обязательств | Передача займа | Подписание соглашения |
Ответственность | Получатель | Оба участника |
Определение срока погашения | Не всегда | Всегда |
Процентная ставка | Не обязательно, возможна безвозмездная передача | Обязательно |
Требования к получателю | Зависят от требований займодавца, часто достаточно одобрения участников | Подтверждение личности и дохода, поручительство или залог |
Регулирование | ГК РФ и ФЩ | ЦБ РФ |
Отличия действительно есть и существенные. Займ получить легче, чем кредит. Но проценты могут быть намного выше.
Мне больше нравится взять небольшой займ чем платить кредит!