Чем отличается займ от кредита

Термины «займ» и «кредит» предусматривают получение денег на определенный срок с выплатой задолженности к установленной дате. В общих чертах услуги похожи, но имеют отличия в объекте, условиях получения и возврата, требованиях к заемщику / кредитополучателю и иных моментах. Ниже рассмотрим, чем они особенны, по каким признакам отличаются друг от друга, в чем положительные и отрицательные стороны.

Кредит: что это, плюсы и минусы

Услуга «кредита» предусматривает выдачу определенной суммы заемщику с условием возвращения денег к определенной дате с процентами. Объект финансовой операции— денежные средства. Кредитование является прерогативой только банковских учреждений, имеющих лицензию и специальные разрешения на такую деятельность. Для получения денег человек обращается в финансовую организацию и передает пакет документов, подтверждающих способность погашать задолженность.

Любой офлайн или онлайн-кредит оформляется в виде договора без возможности устного согласования деталей. После подписания кредитного соглашения оба участника обязаны выполнять взятые на себя обязательства. Кредитодатель должен выдать оговоренную сумму, а заемщик — вернуть их к указанной в документе даты.

Главное условие состоит в ежемесячном начислении процентов за пользование деньгами. По тексту договора кредитополучатель рассчитывается с банком с учетом графика погашения. Схема выплат может отличаться: аннуитетная или дифференцированная.

Виды:

1. Автокредит — предназначен для покупки машины с обязательным страхованием, относится к категории целевых.
2. Потребительский — нецелевой, доступен обычным гражданам, используется для ремонта, покупки бытовой техники, оплаты отдыха и решения иных задач.
3. Ипотека — целевой, ориентирован на срок от 10 лет и более, предназначен для покупки недвижимости (дома, квартиры).

Преимущества:

• наличие способов оформить кредит онлайн без посещения банка;
• небольшой процент;
• существенный диапазон предоставляемых сумм;
• разнообразие условий и вида кредитования;
• доступность досрочной выплаты;
• большой выбор доступных вариантов.

Недостатки:

• обязательное следование графику выплат;
• штрафы и пеня при несвоевременном погашении;
• ограничения по расходам при целевом кредитовании;
• долгий процесс оформления.

Особенности займа: плюсы и минусы

В отличие от кредитования займы онлайн или офлайн имеют немного иную природу. В роли объекта финансовой операции могут выступать не только денежные средства, а получателями являются физлица и компании. Для оформления сделки обе стороны должны обладать возможностями и намерением.

Простыми словами, займ — передача денег или материальных ценностей от одного участника другому. Физическое или юридическое лицо, которое выдает оговоренную ценность, называется займодавец, а вторая сторона— заемщик. Первый участник рассчитывает на доход в виде процентов к определенной дате, а второй надеется на получение интересующего его объекта. Одна из особенностей — опция безвозмездной передачи, не требующей погашения.

Сделка считается проведенной после передачи актива с оформлением договора или расписки. Второй вариант является более предпочтительным. В редких случаях стороны отказываются от подписания каких-либо документов и проводят операцию в устной форме.

При получении займа на карту, на кошелек ЭПС или наличными в микрофинансовой / микро кредитной организации составление договора обязательно. Размер суммы и условия не имеют значения. МКК или МФО передают клиентам ограниченные по величине займы сроком до 30 дней с обязательным возвратом средств. Максимальная ставка таких организаций — до 1% в сутки.

Преимущества:

• быстрое утверждение заявки;
• оформление в режиме 24/7;
• доступность решения вопроса без посещения кредитора;
• минимальные требования к документам;
• доступность средств без справки о доходах.

Недостатки:

• высокие процентные ставки;
• небольшой срок погашения;
• крупные штрафные санкции за просрочку;
• ограниченная сумма.

В чем отличия

В завершение сведем особенности каждой из услуг в таблицу.