Что такое микрозайм

Микрозайм — альтернатива банковскому кредиту, подразумевающая получение денег в МФО под более высокий процент, но зато с минимальными требованиями к клиентам. В такой услуге, как правило, максимальная сумма ограничена 50 000 рублей, а срок возврата — 60-90 днями. Ставка составляет не более 1% в день. Ниже рассмотрим, что это за опция, когда и на каких условиях она предоставляется.

В чем отличия

Микрозаем имеет ряд характерных особенностей, отличающих его от стандартного банковского кредита.

Индивидуальные черты:

1. Отсутствие временных ограничений. Деньги можно получить круглосуточно в любой день недели и без выходных.
2. Скорость. Для получения микрозайма онлайн необходимо не более 15-20 минут. Этого времени достаточно для заполнения заявки, получения одобрения и зачисления заявленной суммы на карту.
3. Минимум требований. В отличие от кредита можно взять займ по одному паспорту, без подтверждения доходов и передачи второго документа. Некоторые МФО идут навстречу клиентам даже с негативной кредитной историей.
4. Онлайн-режим. Услуга оформляется только онлайн через официальный сайт микрофинансовой организации. Это упрощает задачу и позволяет сэкономить время на поиске ближайшего офиса.
5. Множество вариантов выплат. МФО предлагают выдачу микрозаема на карту, кошелек электронной платежной системы, наличными. Клиент сам выбирает подходящий вариант.
6. Выгодные условия для новичков. При первом оформлении можно оформить займ под 0% на срок до 30-60 дней. В дальнейшем действуют стандартные условия.

Как выбрать МФО

При оформлении займа онлайн нельзя торопиться, и важно правильно выбрать МФО. Даже при острой потребности в деньгах необходимо рассуждать на холодную голову. Сделайте следующие шаги:

1. Посмотрите действующие ставки.
2. Почитайте условия договора и общие требования МФО к клиентам.
3. Обратите внимание на дополнительные услуги, которых быть не должно.
4. Посчитайте полную стоимость займа и переплату.
5. Убедитесь, что МФО, в котором планируется оформить займ, работает официально и по лицензии.
6. Почитайте отзывы других клиентов, которые делятся опытом сотрудничества.

После прохождения всех этапов можно оформить займ на карту, электронный кошелек или получить их наличными.

Условия и требования

В зависимости от МФО особенности выдачи микрокредита могут меняться. Но для удобства выделим общие правила, которые характерны для большей части таких организаций.

Условия:

• процентная ставка — до 1% в день;
• срок погашения — до 90 дней;
• досрочная выплата — без комиссий;
• доступная сумма — до 50 000 рублей.

Для получения займа без проверок в МФО нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 21 года (иногда от 18-ти);
• максимальное возрастное ограничение — до 85 лет;
• гражданство РФ — да;
• прописка — постоянная, временная;
• справка о доходах — не обязательно.

Чем больше сумма, тем строже требования микрофинансовой организации. Так, для получения крупного займа онлайн без отказа может потребоваться подтверждение трудоустройства и другие дополнительные документы.

Процентная ставка и штрафы

При получении микрозайма с начала 2020-го общий размер всех выплат с учетом пени, штрафных санкций и процентов не может быть больше 150% от общей суммы кредита. К примеру, если человек оформил 10 000 рублей, то общий долг не может быть больше 15 000 р. При оформлении специального займа размер переплаты не может превышать 30% от полученной суммы.

В случае просрочки начисляется неустойка. При ее расчете учитывается не вся полученная в кредит сумма, а только размер задолженности. Во избежание конфликтов рекомендуется сохранять квитанцию, а после погашения возьмите подтверждение полного погашения.

Документы

Чтобы оформить займ срочно, необходимо предоставить минимальный пакет документов. Для получения суммы до 20 000 р достаточно одного паспорта. Если цифра больше, может потребоваться второй документ или справка о доходах. Для постоянных клиентов действуют более лояльные условия, ведь их данные уже имеются у МФО. В большинстве случаев для оформления микрокредита достаточно заполнить анкету с данными карты, паспорта и ИНН. Эти сведений достаточно для проверки клиента и принятия решения о выдаче денег.

Как получить

Чтобы срочно получить займ, требуется пройти несколько шагов:

1. Выберите МФО.
2. Изучите условия.
3. Заполните анкету.
4. Предоставьте сканы необходимых документов.
5. Дождитесь одобрения.
6. Получите нужную сумму.

В зависимости от запроса средства перечисляются на карту, в кошелек ЭПС, на банковский счет или выдаются наличными.

На что тратить

При получении микрозайма не предусмотрено конкретного целевого назначения. Средства можно потратить на любые цели: ремонт квартиры / машины, развитие бизнеса, погашение задолженности перед банком и т. д. Микрофинансовые организации не ставят в этом отношении никаких ограничений.

Как избежать долгов

Займы выдаются круглосуточно с гарантией выдачи и без строгих требований к клиентам. Но нужно быть внимательным и не допустить накопления долга. Для этого всегда учитывайте финансовые возможности и способность своевременно погашения, разберитесь с условиями выдачи микрозайма и внимательно отнеситесь к погашению. При возникновении финансовых трудностей лучше сразу поставить в известность кредитора и найти совместное решение.