Микрозайм — альтернатива банковскому кредиту, подразумевающая получение денег в МФО под более высокий процент, но зато с минимальными требованиями к клиентам. В такой услуге, как правило, максимальная сумма ограничена 50 000 рублей, а срок возврата — 60-90 днями. Ставка составляет не более 1% в день. Ниже рассмотрим, что это за опция, когда и на каких условиях она предоставляется.
В чем отличия
Микрозаем имеет ряд характерных особенностей, отличающих его от стандартного банковского кредита.
Индивидуальные черты:
- Отсутствие временных ограничений. Деньги можно получить круглосуточно в любой день недели и без выходных.
- Скорость. Для получения микрозайма онлайн необходимо не более 15-20 минут. Этого времени достаточно для заполнения заявки, получения одобрения и зачисления заявленной суммы на карту.
- Минимум требований. В отличие от кредита можно взять займ по одному паспорту, без подтверждения доходов и передачи второго документа. Некоторые МФО идут навстречу клиентам даже с негативной кредитной историей.
- Онлайн-режим. Услуга оформляется только онлайн через официальный сайт микрофинансовой организации. Это упрощает задачу и позволяет сэкономить время на поиске ближайшего офиса.
- Множество вариантов выплат. МФО предлагают выдачу микрозаема на карту, кошелек электронной платежной системы, наличными. Клиент сам выбирает подходящий вариант.
- Выгодные условия для новичков. При первом оформлении можно оформить займ под 0% на срок до 30-60 дней. В дальнейшем действуют стандартные условия.
Как выбрать МФО
При оформлении займа онлайн нельзя торопиться, и важно правильно выбрать МФО. Даже при острой потребности в деньгах необходимо рассуждать на холодную голову. Сделайте следующие шаги:
- Посмотрите действующие ставки.
- Почитайте условия договора и общие требования МФО к клиентам.
- Обратите внимание на дополнительные услуги, которых быть не должно.
- Посчитайте полную стоимость займа и переплату.
- Убедитесь, что МФО, в котором планируется оформить займ, работает официально и по лицензии.
- Почитайте отзывы других клиентов, которые делятся опытом сотрудничества.
После прохождения всех этапов можно оформить займ на карту, электронный кошелек или получить их наличными.
Условия и требования
В зависимости от МФО особенности выдачи микрокредита могут меняться. Но для удобства выделим общие правила, которые характерны для большей части таких организаций.
Условия:
- процентная ставка — до 1% в день;
- срок погашения — до 90 дней;
- досрочная выплата — без комиссий;
- доступная сумма — до 50 000 рублей.
Для получения займа без проверок в МФО нужно соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 21 года (иногда от 18-ти);
- максимальное возрастное ограничение — до 85 лет;
- гражданство РФ — да;
- прописка — постоянная, временная;
- справка о доходах — не обязательно.
Чем больше сумма, тем строже требования микрофинансовой организации. Так, для получения крупного займа онлайн без отказа может потребоваться подтверждение трудоустройства и другие дополнительные документы.
Процентная ставка и штрафы
При получении микрозайма с начала 2020-го общий размер всех выплат с учетом пени, штрафных санкций и процентов не может быть больше 150% от общей суммы кредита. К примеру, если человек оформил 10 000 рублей, то общий долг не может быть больше 15 000 р. При оформлении специального займа размер переплаты не может превышать 30% от полученной суммы.
В случае просрочки начисляется неустойка. При ее расчете учитывается не вся полученная в кредит сумма, а только размер задолженности. Во избежание конфликтов рекомендуется сохранять квитанцию, а после погашения возьмите подтверждение полного погашения.
Документы
Чтобы оформить займ срочно, необходимо предоставить минимальный пакет документов. Для получения суммы до 20 000 р достаточно одного паспорта. Если цифра больше, может потребоваться второй документ или справка о доходах. Для постоянных клиентов действуют более лояльные условия, ведь их данные уже имеются у МФО. В большинстве случаев для оформления микрокредита достаточно заполнить анкету с данными карты, паспорта и ИНН. Эти сведений достаточно для проверки клиента и принятия решения о выдаче денег.
Как получить
Чтобы срочно получить займ, требуется пройти несколько шагов:
- Выберите МФО.
- Изучите условия.
- Заполните анкету.
- Предоставьте сканы необходимых документов.
- Дождитесь одобрения.
- Получите нужную сумму.
В зависимости от запроса средства перечисляются на карту, в кошелек ЭПС, на банковский счет или выдаются наличными.
На что тратить
При получении микрозайма не предусмотрено конкретного целевого назначения. Средства можно потратить на любые цели: ремонт квартиры / машины, развитие бизнеса, погашение задолженности перед банком и т. д. Микрофинансовые организации не ставят в этом отношении никаких ограничений.
Как избежать долгов
Займы выдаются круглосуточно с гарантией выдачи и без строгих требований к клиентам. Но нужно быть внимательным и не допустить накопления долга. Для этого всегда учитывайте финансовые возможности и способность своевременно погашения, разберитесь с условиями выдачи микрозайма и внимательно отнеситесь к погашению. При возникновении финансовых трудностей лучше сразу поставить в известность кредитора и найти совместное решение.
