Как избавиться от долгов в микрозаймах

Как избавиться от долгов в микрозаймах

Финансисты выделяют несколько путей, как избавиться от долгов в микрозаймах: погашение задолженности, переговоры, реструктуризация, пролонгация, рефинансирование, суд, завершение срока давности или банкротство. Кратко рассмотрим каждый из методов и поговорим о возможных последствиях для неплательщиков.

Как спастись от «долговой ямы»

В распоряжении заемщика должны быть разные инструменты, позволяющие уменьшить финансовую нагрузку или вообще избавиться от задолженности. В список популярных методов входит:

  1. Оплата долга. Наиболее простой путь избавиться от финансовой кабалы — выплатить полную сумму с учетом условий договора. Если успела накопиться пеня и штрафы, их также необходимо погасить в полном объеме. Для сбора требуемой суммы можно использовать накопление или взять в долг денег у знакомых, близких. Как вариант, стоит оформить микрозайм в МФО для погашения текущей задолженности. Но здесь важно помнить о риске залезть в еще большую долговую яму.
  2. Переговорный процесс. При появлении задолженности кредитор начинает названивать клиенту с требованием погасить задолженность. Не стоит игнорировать такие звонки. Лучше пообщаться с работником МФО и рассказать о сложившейся ситуации. В ряде случаев можно договориться о продлении договора или пересмотре условий. Если никто не звонит, стоит прийти самому или написать письмо. Последний вариант более привлекательный, ведь документ можно предъявить в суде. Он будет подтверждать желание решить вопрос мирным путем.
  3. Реструктуризация. При невозможности погасить заем в МФО можно обратиться к кредитору и попросить пересмотреть условия. При активации пункта реструктуризации можно добиться снижения процентной ставки, продления времени выплаты кредита, списание штрафов и т. д. При использовании такой опции кредитная история клиента не страдает. Для активации пункта важно доказать наличие финансовых трудностей.
  4. Пролонгация. Суть услуги — увеличение срока действия соглашения для выплаты долга. Кредитор идет на такой шаг при выполнении одного из двух условий: дополнительная выплата определенной суммы или повышение процентов по займу. Использование метода актуально при условии своевременного погашения. Если возникнут новые финансовые трудности, высок риск залезть в еще большие долги.
  5. Рефинансирование. Суть сделки состоит в оформлении нового займа для погашения прежней задолженности. Задача должника — найти кредит, которые имеет меньшую процентную ставку и позволяет погасить все долги. Для оформления рефинансирования стоит обращаться в банковское учреждение. Услуга предоставляется до появления первой просрочки, ведь при порче кредитной истории должнику откажут.
  6. Суд. Если клиент игнорирует выплату долга, МФО подает иск в судебный орган. Сразу после этого штрафы и пеня не начисляются. Отметим, что кредитор обращается в суд при достижении максимальной суммы задолженности. Лучше его опередить и подать иск первыми пока ситуация не стала критической. Во время заседаний нужно доказать, что отказ от выплат объясняется реальными причинами.
  7. Окончание срока исковой давности. Самый лучший вариант, как законно избавиться от долгов в микрозаймах— дождаться, пока пройдет три года с момента первой просрочки. Если представители МФО не подают на заемщика в суд в течение указанного периода, долг списывается. На практике рассчитывать на метод «обнуления» не стоит. Микрофинансовые организации внимательно следят за должниками и не допускают подобных оплошностей.
  8. Банкротство. Крайний способ избежать проблем — официально стать банкротом. Периодичность проведения процедуры — не чаще одного раза в пять лет. Для достижения результата необходимо доказать наличие финансовых трудностей и невозможность проведения основных платежей. Речь идет не только о выплате денег по кредиту, но и оплате алиментов, услуг ЖКХ и т. д. Для признания банкротом необходимо подать исковое заявление, заплатив 300 рублей пошлины и оплатив работу управляющего в размере 25 000 р. После проведения слушаний банк принимает решение, может ли человек погасить долгие в ближайшие три года. Если такая возможность имеется, оформляется реструктуризация. При отсутствии средств имущество человека изымается за исключением единственного жилья и личных вещей. После завершения процедуры в течение 3-х лет запрещено становиться руководителем и еще пять придется информировать кредиторов о прохождении процесса банкротства.

Последствия

Человек должен понимать, что будет, если не платить микрозаймы. Здесь возможны следующие последствия:

  1. Звонки и СМС со сторон кредитора. Сначала должнику, а при отсутствии с ним связи — родственникам.
  2. Продажа долга коллекторам или обращение в суд.

Если дело дошло до судебного органа, приставы могут заблокировать счет, удержать 50% от зарплаты, изъять имущество. Также ухудшается кредитная история, которая впоследствии усложняет или делает невозможным получение займов.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Займы онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: